Нюансы договора ипотеки

09 апреля 2017

Договор ипотеки требует особого внимания со стороны заемщика, ведь в случае возникновения разногласий, банк будет апеллировать наличием вашей подписи, а значит и вашим согласием на условия контракта.

Чтобы покупка квартиры в новостройке не превратилась в судебный спор, до подписания кредитной документации внимательно ознакомьтесь с условиями, прописанными в договоре ипотеки, обговаривайте спорные, по вашему мнению, моменты с кредитным специалистом, требуйте разъяснения от него по тому или иному пункту договора.

Нюансы договора ипотеки

1. Процентная ставка

Бывает, что при обращении в банк, заемщику предлагается оформить кредитную заявку по одной процентной ставке, а при подписании кредитной документации процентная ставка увеличивается. Почему? Вероятно ранее действовала рекламная акция по покупке квартиры в ипотеку, а при подписании договоров срок этой акции уже истек.

Особое внимание заемщику следует обратить на право банка самостоятельно повышать процентную ставку, и, если это право прописано в кредитном договоре, уточняйте, в каких пределах процентная ставка банком может быть увеличена. В частности, вам следует обратить внимание на формулировки, связанные с условиями увеличения банком процентной ставки. Также рекомендуется определить математические параметры такого увеличения и уточнить или прописать возможность снижения процентной ставки кредита при снижении определяющего ее показателя — ключевой ставки Центрального банка РФ.

2. График платежей

Существуют два вида платежей – аннуитетные и дифференцированные. Какой способ лучше, определяет каждый заемщик для себя самостоятельно, исходя из своей финансовой ситуации. Уточните у банка условия и последствия изменения графика платежей. Например, можно ли будет уменьшить сумму ежемесячного платежа увеличив срок кредитования? Или, как изменится график платежей при досрочном погашении?

3. Страхование

Согласно закону «Об ипотеке» у заемщика возникает обязанность за своей счет страховать риск гибели/утраты, повреждения объекта залога. Отказаться от заключения договора страхования в части этого риска невозможно. Однако, закон не возлагает на ипотечного заемщика обязанности заключать договоры страхования риска утраты имущества в результате прекращения права собственности (титульного риска) или риска смерти, или утраты трудоспособности. Эта обязанность может вытекать из условий кредитного договора, в котором фиксируются и последствия нарушения этого условия.

Обратите внимание на то, в какие сроки заемщик должен предоставить банку подписанный договор страхования — за нарушение этих сроков банками, как правило, применяются штрафные санкции.

4. Штрафные санкции

Как можно внимательнее отнеситесь к информации о размере неустойки за каждый день просроченного платежа. В договоре могут быть указаны и другие виды стимулирования заемщика к своевременному перечислению платежей по кредитному договору, например, штрафные санкции.

5. Права и обязанности сторон

Принципиальным моментом в договоре ипотеки является указание условий, при наступлении которых банк имеет право расторгнуть кредитный договор с заемщиком и обратить взыскание на заложенное имущество. Это должно быть четко прописано в кредитной документации. Чаще всего повторение просроченной задолженности заемщиком более трех раз в год расценивается банками как неисполнение условий кредитного договора, что дает право на его расторжение. Но могут быть указаны и более жесткие условия для заемщика, например, банк может прописать за собой право в случае однократного просроченного платежа потребовать расторжения кредитного договора.

Обязанности, которые заемщик должен будет соблюдать по договору ипотеки, не ограничиваются только своевременным внесением ежемесячных платежей по кредиту. В договоре ипотеки может быть указана обязанность заемщика предоставлять ежегодно кредитору предмет залога для осмотра, представлять документ об оплате страховых взносов, справку о доходах с места работы и др. За несоблюдение этих «обязанностей» банк может применить к вам штрафные санкции.


Теги: покупка квартиры, ипотека, кредит, договор, банк, купить новостройку


Другие статьи и новости в тему