Термины и определения, применяемые в ипотечном кредитовании

05 февраля 2017

Чтобы ипотека не казалась сложной и мудреной, вам нужно знать термины и определения, применяемые в банковской среде. С таким запасом знаний будет проще разговаривать с ипотечными брокерами и специалистами отдела кредитования.

Термины

Андеррайтинг заемщика — комплекс мероприятий по оценке соответствия представленных данных о заемщике требованиям банка-кредитора. Банк старается оценить вероятность возврата выданного заемщику кредита (с процентами за пользование этим кредитом).

Андеррайтинг объекта недвижимости — комплекс мероприятий по оценке соответствия представленных данных об объекте недвижимости требованиям банка-кредитора.

Аннуитетные платежи — ежемесячные выплаты по кредиту для заемщика получаются одинаковые в течение всего срока кредитования независимо от оставшейся суммы задолженности. Ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга и сумму начисленных процентов по кредиту. При расчете аннуитетными платежами общая сумма выплат по займу будет всегда выше, чем при расчете дифференцированными платежами, но зато аннуитетная схема выплат более доступна для заемщиков, так как выплаты распределены равномерно на весь срок кредита. Большинство российских банков применяют в расчетах аннуитетную схему погашения кредита.

Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Государственная регистрация ипотеки (обременение) — ипотека регистрируется в Едином государственном реестре недвижимости.

График погашения — даты, в которые осуществляется списание платежей по кредитному договору.

Дифференцированные платежи. При расчете дифференцированного платежа общая сумма основного долга делится на равные части пропорционально сроку кредитования. Ежемесячно в течение всего срока погашения кредита заемщик выплачивает банку часть основного долга плюс начисленные на его остаток проценты. Основной долг из месяца в месяц уменьшается. Поэтому при дифференцированных платежах основные расходы заемщик несет в начале кредитования, размеры ежемесячных платежей в этот период самые большие. Но постепенно с уменьшением остатка ссудной задолженности уменьшается и сумма начисленных процентов по кредиту. Выплаты по кредиту значительно сокращаются и становятся не такими обременительными для заемщика.

Договор ипотеки — заключается между банком и заемщиком при получении кредита под залог имеющейся собственности, в котором указывается предмет ипотеки и основные обязательства по кредитному договору.

Договор кредитный — заключается между банком и заемщиком, по которому банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор купли-продажи — заключается между покупателем и продавцом, если имущество покупается в кредит, то также в договоре указывается кредитор, сумма собственных и кредитных средств.

Договор страхования — заключается между заемщиком и страховой компанией. Договор определяет перечень и объем застрахованных рисков.

Досрочное погашение кредита — погашение кредита ранее установленного срока.

Заемщик — получатель кредита, принимающий на себя данное денежное обязательство, гарантирующий возвращение полученных средств и оплату предоставленного кредита.

Закладная — именная ценная бумага, удостоверяющая следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Залог — имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение кредита (займа).

Залогодатель — должник, предоставивший залог в качестве гарантии о возврате кредита.

Залогодержатель — кредитор, обладатель залогового права на имущество, предоставленное ему залогодателем.

Ипотека — передача заемщиком кредитору права на недвижимость в качестве обеспечения ссуды при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

Ипотека с использованием материнского (семейного) капитала — специальные программы банков, рассчитанные на внесение части первоначального взноса либо выплату основной части долга и процентов по нему при помощи государственной субсидии.

Ипотечный брокер — профессиональный посредник при получении ипотечных кредитов.

Ипотечная сделка — полный цикл оформления ипотечного займа и приобретения жилья. В ходе этой сделки происходит оформление кредитного соглашения между заемщиком и финансовым учреждением, а также договора купли-продажи недвижимости с использованием кредитных средств между покупателем (он же заемщик) и продавцом.

Ипотечный кредит — целевой долгосрочный кредит на покупку жилья, которое становится залоговым обеспечением по этой ссуде.

Кредитная история — информация, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. Перечень сведений, входящих в состав такой информации, определен в ФЗ «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 г.

Кредитный брокер — это физическое или юридическое лицо, профессионально разбирающееся в ситуации на рынке кредитования и оказывающее услуги клиентам по выбору оптимальной программы кредитования. Брокеры также могут оказывать услуги по организации и проведению всех этапов кредитной сделки, включая взаимодействия с банком, подбор недвижимости, сбор и анализ документов по объекту недвижимости, взаимодействие с продавцами недвижимости, оценочными, страховыми компаниями, нотариусом, государственным регистратором и другими участниками рынка жилья (при ипотечном кредите). Кредитный брокер действует в интересах клиента, что позволяет сэкономить время и совершить кредитную сделку с максимальным комфортом.

Кредитор — сторона, выдавшая кредит, которая имеет право требовать от другой стороны (заемщика) исполнение обязательств по кредитному договору.

Кредитоспособность заемщика — совокупность материальных и финансовых возможностей получения кредита и его максимальная сумма, определяемые способностью заемщика возвратить кредит в срок и в полном объеме.

Молодая семья — семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой родитель не достиг 35-ти летнего возраста на день подачи кредитору заявления-анкеты на получение кредита.

Неустойка — денежная сумма, которую заемщик обязан уплатить кредитору в случаях, предусмотренных договором.

Остаток ссудной задолженности (ОСЗ) — остаток суммы кредита, подлежащий возврату, без учёта процентов.

Платежная дата — календарный день, установленный договором для ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом.

Полная стоимость кредита (ПСК) — годовая процентная ставка по кредиту, с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом. Термин «полная стоимость кредита» фактически заменил термин «эффективная процентная ставка».

Поручители — граждане, которые поручаются за заемщика. Поручители обеспечивают возврат кредита: если заемщик не будет платить по кредиту, то банк имеет право обратиться к поручителям.

Созаемщики — граждане, которые берут кредит вместе с заемщиком. Их доходы учитываются при определении максимальной суммы кредита. Созаемщики платят совместно с заемщиком по кредиту. Не путать с поручителями!

Соотношение «кредит/залог» — соотношение, которое показывает, какую долю стоимости залога составляют кредитные средства.

Соотношение «платеж/доход» — соотношение, которое показывает: какую часть своих доходов заемщик может тратить на погашение долга, по мнению банка.


Теги: определения, ипотека, банк, Термины


Другие статьи и новости в тему